תזכורת קצרה: קרן סל פיזית מול סינתטית
קרן סל פיזית
קונה באופן ישיר את המניות במדד ומחזיקה בהן. מיסוי דיבידנדים: 15% בנכסים אמריקאיים ו-12% במניות שאר העולם, בממוצע.
קרן סל סינתטית
קונה את המניות במדד באמצעות חוזה שהיא עושה מול גוף פיננסי גדול (בדר"כ בנק). מיסוי דיבידנדים: 0% בנכסים אמריקאיים ו-8% במניות שאר העולם, בממוצע.
לגבי דיבידנדים: כל קרנות הסל הישראליות והאיריות הן קרנות צוברות דיבידנד, ואילו האמריקאיות הן קרנות מחלקות דיבידנד.
בסיס ההצמדה לחישוב מס רווח הון
ישנן קרנות שמחשבות את בסיס ההצמדה לחישוב מס רווח הון לפי שינוי בשער המט"ח, וישנן שמחשבות אותו לפי מדד המחירים לצרכן. לכל קרן סל ברשימה שקיבלתם מצוין לפי מה מחושב בסיס ההצמדה שלה.
עקרונות לבניית תיק השקעות
ישנם מגוון רחב של מדדי מניות. בקורס אנחנו מתמקדים בלהשקיע לפי 4 עקרונות פיזור:
- פיזור גאוגרפי.
- פיזור סקטוריאלי (ענף עסקי / מגזר כלכלי).
- פיזור מטבעי (לא להיות חשופים רק לדולר).
- פיזור לפי שווי שוק: קטן / בינוני / גדול.
כשאתם בוחרים להשקיע בפיזור גאוגרפי רחב, אתם לא "מהמרים" על כלכלה של מדינה ספציפית. העקרונות האלה הם אלה ששמרו על משקיעים ואפשרו להם להתמיד בהשקעה — גם בתקופות ירידות חדות וגם בזמנים שהכלכלה נראתה רחוקה מלהיות מבטיחה.
סוגי המדדים שעליהם למדנו
יש מדדים נוספים, אבל אלו העיקריים שלמדנו עליהם בסדנה (עם קישור לתשקיף הרשמי של כל מדד):
תרשים שיעזור לכם להתקדם
זכרו: פשטות היא שם המשחק — אם זה לא יהיה פשוט, זה פשוט לא יהיה. כל קרנות הסל שממליצים עליהן בסדנה הן קרנות עם דמי ניהול זולים; פירוט דמי הניהול נמצא ברשימת קרנות הסל שקיבלתם:
איך מתחילים להשקיע?
1. קרן ביטחון
מגדירים לעצמנו כרית ביטחון נזילה שתגן עלינו מכל אירוע פיננסי לא צפוי (שנוכל לישון בשקט). הסכום המומלץ הוא 3–6 חודשי מחיה. קרן כספית היא מקום מצוין לקרן הביטחון שלכם.
2. הוצאות ומטרות בשנים הקרובות
מבינים אילו הוצאות או מטרות מחכות לנו בשנים הקרובות — קניית דירה, החלפת רכב, בר מצווה לילד וכו' — ודואגים שסכום הכסף הזה יישאר גם כן נזיל. גם סכום זה יכול להישאר בקרנות כספיות.
3. תיק ההשקעות לטווח ארוך
כל סכום שמיועד להשקעה לטווח ארוך הולך לתיק ההשקעות שלנו, לאחר שבנינו אסטרטגיית השקעות. 😊
להשקיע בפעימה אחת או לפרוס למנות?
מחקר של בית ההשקעות הגדול בעולם, Vanguard, הראה שב-68% מהמקרים, כל עוד משקיעים לטווח זמן ארוך, עדיף להשקיע את כל הסכום כבר בהתחלה — בפעימה אחת. קישור למחקר.
עם זאת, חשוב לזכור שהשקעה בשוק ההון היא במידה רבה עניין פסיכולוגי (התנהגותי) ולא מתמטי. לכן הדבר החשוב ביותר הוא שתבחרו בדרך שמעניקה לכם ביטחון ושקט נפשי — במיוחד אם אתם רק בתחילת הדרך. זה לגמרי בסדר להתחיל מסכומים קטנים, להתרגל לאט-לאט לתנודתיות של השוק, ולצבור ביטחון בהדרגה.
פתיחת תיק השקעות
מוזמנים לפתוח תיק באחד מבתי ההשקעות ולהעביר אליו את המינימום הראשוני שתרצו להשקיע: